توزيعات أرباح قوية مقترحة بقيمة 100 فلساً
حقق بنك الإمارات دبي الوطني أرباحاً قياسية قبل الضريبة بلغت 27.1 مليار درهم للعام 2024 مستفيداً من توسيع نطاق حضوره الإقليمي وتوسيع نطاق أنشطته في مجال إدارة الثروات. نما الدخل ليتخطى حاجز 44 مليار درهم في العام 2024 .
حيث حقق الاستثمار الاستراتيجي للمجموعة في الخدمات المصرفية الرقمية وشبكة الفروع قنوات جديدة غير مسبوقة في الإيرادات. حققت جميع وحدات الأعمال أداءً متميزاً تمثل في تسجيل أرقام قياسية في القروض الجديدة المقدمة للعملاء بمبلغ 160 مليار درهم، مما ساهم في ارتفاع الأصول بنسبة متميزة بلغت 16%، بينما لايزال الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة يُشكل ثلث حصة السوق. كما سجّلت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال، الذراع الاستثماري الأول في عمليات الطرح الأولي للاكتتاب العام في دولة الإمارات العربية المتحدة، أعلى إيرادات لها على الإطلاق بعد أن اجتازت عاماً يُعدّ الأكثر ازدحاماً من حيث حجم المعاملات. وحقق الإمارات الإسلامي أرباحاً قياسية بلغت 2.8 مليار درهم، ليرسّخ بذلك حضوره كواحد من أبرز المصارف الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة. ولقد مكن توسيع شبكة فروعنا في المملكة العربية السعودية من نمو محفظة القروض بشكل ملفت للغاية بنسبة بلغت 57% في عام 2024. وفي ضوء الأداء المتميز للمجموعة، يقترح مجلس الإدارة توزيعات الأرباح النقدية بقيمة 100 فلساً للسهم الواحد.
| صافي الربح23.0 مليار درهم7% مقارنة بالفترة ذاتها منالعام السابق |
| الدخل44.1 مليار درهم 3.0% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق |
| التكاليف 13.8 مليار درهم18% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق |
| الأرباح قبل الضريبة27.1 مليار درهم15% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق |
| نسبة الشق الأول من الأسهم العادية 14.7% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل31.2% |
| صافي هامش الفائدة3.64% |
| نسبة القروض المتعثرة 3.3% |
أبرز النتائج المالية للعام 2024
- ارتفاع بنسبة 15% في الأرباح قبل الضريبة على خلفية النمو الكبير في القروض، وقاعدة التمويل منخفضة التكلفة، حجم ضخم للمعاملات وعمليات التحصيل الكبيرة. بلغت الأرباح بعد الضريبة 23 مليار درهم بارتفاع بنسبة 7%
- نمو القروض بنسبة 10% في عام 2024، حيث بلغ حجم القروض الجديدة المقدمة للشركات 88 مليار درهم على خلفية تحسين الشبكة الإقليمية، فيما شهد زيادة بنسبة 30% في قروض الأفراد نتيجة النمو السريع لأنشطة وعروض الخدمات المصرفية المميزة والخاصة
- يشكل مزيج الودائع ركيزة أساسية قوية، حيث حقق نمواً بقيمة 82 مليار درهم في عام 2024، مع زيادة قدرها 48 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير
- بلغت خسائر انخفاض القيمة 0.1 مليار درهم، وذلك على خلفية انخفاض تكلفة المخاطر إلى صفر، وهو مستوى منخفض غير مسبوق، بفضل عمليات التحصيل الكبيرة
- تحسن معدل القروض المتعثرة ليصل إلى 3.3%، نتيجة استفادة العملاء من ظروف الاقتصاد المزدهر
- حقق الإمارات الإسلامي أرباحاً قياسية بلغت 2.8 مليار درهم في العام 2024 مدعوماً بالنمو القوي البالغ 31% في التمويلات الاستثنائية المقدمة للمتعاملين في عام 2024
- ارتفاع ربحية السهم بشكل ملحوظ بنسبة 7% لتصل إلى 356 فلساً في عام 2024
- إن استثمار بنك الإمارات دبي الوطني في خدمات ومنتجات تركز على العملاء يدفع عجلة نمو الأعمال
- نمو استثنائي بنسبة 30% في عمليات إقراض الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات على خلفية المستويات القياسية في القروض الجديدة، والذي ترافق مع النجاح غير المسبوق الناتج عن حملات العملاء الترويجية المتعددة
- 98% من الحسابات الجارية الجديدة قد تم فتحها عبر تطبيق الهاتف المحمول (40%) أو بدعم الجهاز اللوحي (58%)
- شكل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة ثلث حصة السوق نتيحة نمو الإنفاق باستخدام البطاقات بنسبة 18% في عام 2024
- ثلثا قروض الشركات الجديدة موجهة للقطاع الخاص
- تأسيس حضور بارز ومثبت في قطاع التجزئة الرقمية مع إطلاق أول بطاقة ائتمان مشتركة للتجارة الإلكترونية
- ارتفاع أحجام معاملات الثروة الرقمية بمقدار تسعة أضعاف في عام 2024
- خدمات تداول الأسهم المحلية المجانية على تطبيقات ENBD X وEI + الحائزة على الجوائز التقديرية، وهو ما ساهم في دعم تطوير أسواق الأسهم الإقليمية
- تجاوزحالياً حجم الأصول المدارة من قبل المجموعة 44 مليار دولار أمريكي، مما يعكس النجاح المستمر لاستراتيجية إدارة الثروات لدينا
- توسعت شبكة فروع المملكة العربية السعودية لتتضمن 21 فرعاً و62 جهاز صراف آلي، مما أدى إلى نمو كبير للغاية للقروض بنسبة 57% في عام 2024
- الخدمات المصرفية الاستثمارية تحقق أعلى إيرادات لها على الإطلاق، حيث صُنّفت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال الذراع الاستثماري الأول فيما يتعلق بعمليات الطرح الأولي للاكتتاب العام في دولة الإمارات العربية المتحدة وتمكّنها من تسعير أكثر من 100 عملية لإصدار السندات والصكوك
- نمو الحسابات الجارية وحسابات التوفير للشركات مدعوماً بقدرات حساب الضمان الرقمي الأفضل في فئتها، واجهات برمجة التطبيقات والحسابات الافتراضية
- إطلاق خاصية التتبع المباشر للمدفوعات لعملاء “بيزنيس أون لاين”
- إطلاق FXHUB لتداولات العملات الأجنبية المؤتمتة للعملاء بالتطلع نحو المستقبل، يتحول بنك الإمارات دبي الوطني إلى مركز إقليمي يُركز بالمرتبة الأولى على البيانات والتكنولوجيا الرقمية والمسؤولية البيئية
- وضع الذكاء الاصطناعي المحدث حيز التطبيق في أقسام العمليات بالشراكة مع “مايكروسوفت”
- تحديد وصرف العملات الأجنبية والفرص التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل سلوك العملاء
- استخراج البيانات من المستندات باستخدام الذكاء الاصطناعي لتسهيل عملية تسجيل العملاء الجدد من الشركات الصغيرة والمتوسطة
- تقوم برامج تحليل البيانات الكبيرة بإجراء استخراج عميق للبيانات مما يساعد على تحديد فرص جديدة لإستقطاب وتوسيع قاعدة العملاء من التجار
- تم تحسين إجراءات فحص معاملات مكافحة غسيل الأموال باستخدام حل التنبيه القائم على التعلم الآلي
- أكثر من 50 حالة استخدام للتحليلات المتقدمة، مما يضع بنك الإمارات دبي الوطني في طليعة البنوك المرتكزة على البيانات في المقام الأول
- استثمر صندوق الابتكار في 7 شركات ناشئة جديدة في عام 2024، مما أدى إلى توسيع نطاق المحفظة لتشمل 9 شركات
- إنشاء نظام سمارت اللاورقي للضمانات للاستفادة من تطبيقات البرمجيات المؤتمتة “الروبوتات” لإجراء معاملات قائمة كلياً على التقنية الرقمية
- يتمتع بنك الإمارات دبي الوطني بأكبر عدد من الفروع الحاصلة على شهادة “ليد” البلاتينية عالمياً
- إطلاق الوديعة الثابتة المستدامة التي تقدم عوائد تنافسية مع دعم المشاريع الصديقة للبيئة
- أول بنك على مستوى العالم ينشر إطار سندات القروض المرتبطة بالاستدامة المتوافق تماماً مع إرشادات الرابطة الدولية لأسواق رأس المال / جمعية أسواق الإقراض
- ارتفاع ملفت في تسهيلات إقراض الشركات المرتبطة بالحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية
- تحسن تصنيف تحليلات الاستدامة إلى “منخفض المخاطر”؛ ليصبح بذلك البنك الرائد في دول مجلس التعاون الخليجي في مجال ممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، وحصل على المرتبة 5 من بين 311 بنكاً متنوعاً على مستوى العالم
وقال سمو الشيخ أحمد بن سعيد آل مكتوم، رئيس مجلس إدارة بنك الإمارات دبي الوطني:
- “ارتفعت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني قبل الضريبة إلى مستوى غير مسبوق بلغ 27.1 مليار درهم في عام 2024 نتيجة تمكّن المجموعة من تحسين حضورها الإقليمي وتوسيع نطاق أعمال إدارة الثروات والخدمات المصرفية المميزة والخاصة.
- إننا سعداء بتحقيق نمو كبير بنسبة 57% في القروض في المملكة العربية السعودية لعام 2024، مدعوماً بشبكة فروعنا الموسّعة التي تضم حالياً 21 فرعاً و62 جهاز صراف آلي مخصّص.
- وتمثل قصة توسع عملياتنا الدولية النمو والتنوّع والمرونة، مع الاستفادة من عروضنا الفريدة لتوسيع بصمتنا في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا وخارجها.
- وأود الإشارة إلى أنه من المتوقع أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي لدبي بنسبة 5% في عام 2025، مدفوعاً بالتوسع في القطاعات الرئيسية، ومن ضمنها البنية التحتية والنقل والضيافة والخدمات اللوجستية، واليوم يبرز بنك الإمارات دبي الوطني على أهبة الاستعداد لمواصلة دفع عجلة النمو في دولة الإمارات العربية المتحدة والمنطقة.
- في ضوء الأداء المتميّز للمجموعة، نقترح توزيع أرباح بقيمة 100 فلساً.”
وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني:
- “نما الدخل إلى أكثر من 44 مليار درهم في العام 2024 نتيجة استثمار المجموعة الاستراتيجي في الخدمات المصرفية الرقمية والتوسع الإقليمي الذي ساهم بدوره في إتاحة قنوات جديدة للإيرادات.
- يتم حالياً تسجيل 98% من عملائنا الجدد في البنك رقمياً، وتنطوي عروض خدماتنا المصرفية الخاصة والمميزة على مجموعة متنوعة من المنتجات الرائدة في السوق، وهي متاحة لعدد متزايد من عملائنا من أصحاب الثروات.
- حققت جميع وحدات الأعمال أداءً متميزاً تمثل في تسجيل أرقام قياسية في قروض الأفراد، فيما شكل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة ثلث حصة السوق، إلى جانب القروض الجديدة المقدمة للشركات والتي بلغت قيمتها الإجمالية 88 مليار درهم، وتشكّل حصة القطاع الخاص من هذه القروض نسبة الثلثين، حيث إنها تستفيد من الحضور الإقليمي للمجموعة.
- وحققت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال، الذراع الاستثماري الأول في دولة الإمارات العربية المتحدة في مجال عمليات الطرح للاكتتاب العام، إيرادات قياسية نتيجة تسعير أكثر من 100 من الصكوك والسندات للعملاء، وتولى كذلك قيادة العديد من عمليات الطرح الأولي للاكتتاب العام محلياً.
- وجدير بالذكر أن الإمارات الإسلامي قد حقق أرباحاً قياسية بلغت 2.8 مليار درهممع نمو قوي جداً في التمويلات المقدمة للمتعاملين بنسبة 31% في عام 2024، مما يجعله في طليعة المصارف الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة.”
وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة:
- “حقق بنك الإمارات دبي الوطني دخلاً وأرباحاً استثنائية نتيجة نجاحه في تحقيق استفادة قصوى من مجالات النمو الرئيسية، ومن ضمنها الخدمات المصرفية الخاصة، وإدارة الثروات وحسابات الضمان والنمو الإقليمي في حجم الشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
- ساهمت منصة الثروات الرقمية المحسنة لدينا في نمو الأصول المُدارة إلى أكثر من 44 مليار دولار أمريكي، حيث ارتفعت معاملات الثروات الرقمية بمقدار تسعة أضعاف في عام 2024.
- إن لدى بنك الإمارات دبي الوطني أعلى رقم من الفروع الحائزة على اعتماد “ليد” مقارنة بالبنوك العالمية الأخرى، وقد تم تكريم البنك باعتباره بنكاً رائداً في المنطقة من حيث تقديمه للحلول المستدامة.
- نحن نسخّر الذكاء الاصطناعي التوليدي للاستثمار في الفرص التجارية السانحة وتوسيع إمكانيات إستقطاب التجار من خلال استخراج البيانات والتحقق من المعاملات باستخدام التنبيهات القائمة على التعلم الآلي.
- إن استثمار بنك الإمارات دبي الوطني في الشبكة الرقمية الموسعة يجعله في وضع مثالي للاستفادة من الاقتصاد الإقليمي المزدهر.”
التقرير المالي
| بيان الدخل | السنة المالية 2024 | السنة المالية 2023 | مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق %∆ | |
| (جميع الأرقام بالمليار درهم) | ||||
| صافي دخل الفائدة | 32.4 | 30.1 | %8 | |
| الدخل غير الممول | 11.7 | 12.9 | %(9) | |
| إجمالي الإيرادات | 44.1 | 43.0 | %3 | |
| نفقات تشغيلية | (13.8) | (11.7) | %18 | |
| أرباح تشغيلية قبل مخصصات انخفاض القيمة | 30.4 | 31.3 | %(3) | |
| مخصصات انخفاض القيمة | (0.1) | (3.4) | n/m | |
| الأرباح قبل الضريبة وأخرى | 30.3 | 27.9 | %9 | |
| تسوية التضخم | (3.1) | (4.2) | %(26) | |
| الأرباح قبل الضريبة | 27.1 | 23.7 | %15 | |
| الضريبة | (4.1) | (2.1) | %94 | |
| الأرباح | 23.0 | 21.5 | %7 |
| مؤشرات رئيسية | السنة المالية 2024 | السنة المالية 2023 | مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق %∆ | |
| نسبة التكاليف للإيرادات | 31.2 | %27.2 | %4.0 | |
| هامش صافي الفائدة | 3.64 | %3.95 | (31) bps | |
| التكاليف إلى الدخل (نقطة اساس) | 0 | 71 | (71) | |
| ربحية السهم (درهم) | 3.56 | 3.32 | 24 فلساً | |
| العائد على حقوق المساهمين الملموسة | %21.8 | %24.3 | %(2.5) |
| الميزانية العمومية | 31 ديسمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق %∆ | |
| إجمالي الأصول | 997 | 863 | %16 | |
| إجمالي القروض | 529 | 481 | %10 | |
| الودائع | 667 | 585 | %14 |
| مؤشرات رئيسية | السنة المالية 2024 | السنة المالية 2023 | مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق %∆ | |
| نسبة القروض المتعثرة | %3.3 | %4.6 | %(1.3) | |
| نسبة تغطية القروض منخفضة القيمة | %156 | %163 | %(7) | |
| نسبة تغطية السيولة | %197 | %210 | %(13) | |
| نسبة كفاية رأس المال | %17.1 | %17.6 | %(0.5) | |
| نسبة الشق الأول | %16.0 | %16.5 | %(0.5) | |
| نسبة الشق الأول من الأسهم العادية | %14.7 | %14.9 | %(0.2) |
قد تظهر فروقات التقريب في المستند
نظرة مستقبلية
تواصل القطاعات غير النفطية في دولة الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية تسجيل نمو سليم في عام 2024 وذلك بفضل الاستثمارات الواسعة النطاق في كل من القطاعين العام والخاص والنشاط الاستهلاكي القوي. وسوف يستمر هذا الزخم حتى عام 2025 مع استمرار تنفيذ برامج الاستثمار، في حين ستساعد الزيادات التدريجية في إنتاج النفط في دعم النمو. وفي مصر، سيتواصل التحكم في كبح التضخم، مما سيلعب دوراً في تحول السياسة النقدية نحو الانخفاض، في حين يستمر نجاح السياسة النقدية في تركيا في الحد من أثر التضخم.
–انتهى–